中新經緯3月21日電 (魏薇)六大行之一的交通銀行于21日率先披露了2024年業績報告，并舉行業績說明會。2024年年報顯示，截至2024年年末，交通銀行資產總額達14.90萬億元人民幣，較上年末增長5.98%。報告期內，交通銀行實現營業收入2598.26億元，同比增長0.87%；實現凈利潤(歸屬于母公司股東)935.86億元，同比增長0.93%。
在業績說明會上，交通銀行管理層對2025年凈息差展望、零售貸款的需求情況、資產質量情況等問題作出回應。
“息差短期內仍存下行壓力”
利息凈收入方面，年報顯示，交通銀行2024年實現利息凈收入1698.32億元，同比上升3.48%，在凈經營收入中的占比為65.25%。
拆分來看，報告期內，交通銀行實現利息收入4517.12億元，同比下降1.77%。其中客戶貸款利息收入、證券投資利息收入和存放中央銀行款項利息收入占比分別為66.00%、24.80%和2.55%。報告期內，該行利息支出2818.80億元，同比減少138.58億元，降幅4.69%。
年報顯示，交通銀行凈利差1.11%，同比下降3個基點，凈利息收益率1.27%，同比下降1個基點。在業績說明會上，該行副行長周萬阜表示，凈息差在短期內面臨一定的下行壓力，但今年的情況較前兩年要好，因為已經看到了一些對穩定息差有利的因素。
周萬阜稱，資產端一攬子增量政策逐步顯現，支持經濟回升向好的積極因素增多，為銀行業業務發展創造了有利條件。在負債端，適度寬松的貨幣政策，有利于優化負債結構、降低負債成本，多種結構性貨幣政策工具也為銀行業加大對科技創新、綠色發展、提振消費以及民營小微等重點領域信貸支持，能夠獲得低成本的資金來源。此外，利率自律機制作用越來越強，對存貸款市場競爭秩序進一步規范，為降低負債成本、穩定資產收益提供了有利條件。
手續費及傭金凈收入方面，年報顯示，2024年，交通銀行實現手續費及傭金凈收入369.14億元，同比減少60.90億元，降幅14.16%。其中，銀行卡業務收入同比下降20.98%；受費率下調政策性因素影響，代理類業務收入同比下降33.6%。
其他非利息收入方面，A股年報顯示，2024年，交通銀行實現其他非利息收入530.80億元，同比增加26.12億元，其中投資收益及公允價值變動凈收益合計295.78億元，同比增長8.67%，主要是受市場波動影響，股權估值、債券及利率類衍生相關損益同比增加；匯兌及匯率產品凈損失52.75億元，同比多損失21.88億元，主要是掉期業務規模增加，導致掉期成本同比增加。
個人消費貸同比上漲90.44%
交通銀行在年報中表示，該行集團口徑資產總額增長主要來自客戶貸款及金融投資規模的增長。
年報顯示，報告期末，交通銀行客戶貸款余額85551.22億元，較上年末增長7.52%。具體來看，公司類貸款余額55665.78億元，較上年末增長7.47%。交通銀行個人貸款余額27524.06億元，較上年末增幅11.29%。其中，個人住房貸款較上年末增加39.70億元，增幅0.27%；信用卡貸款較上年末增加486.79億元，增幅9.94%；個人經營貸款較上年末增加700.41億元，增幅20.39%；個人消費貸款較上年末增加1568.37億元，增幅90.44%。票據貼現余額2361.38億元，較上年末減少683.14億元，降幅22.44%。
周萬阜表示，2024年交通銀行零售貸款取得了非常好的成績，今年零售貸款也做了一個積極的計劃，即零售貸款的增量要高于去年，零售貸款的占比還要進一步提升。
對于今年年初至今的零售貸款需求情況，周萬阜從四方面進行介紹。房貸方面，隨著促進房地產市場穩定發展的一系列政策落地，房地產市場在復蘇向好，今年的消費信心也在逐步恢復，所以交通銀行個人住房貸款也在同比提升。消費貸方面，從交通銀行的情況來看，今年仍保持較高速的增長。經營貸方面，由于受到春節前業主資金回籠，以及春節長假等因素影響，一季度個人經營貸的融資需求有所下降，貸款增長也有所放緩。信用卡方面，隨著提振消費政策的逐步見效，預計情況會逐步好轉。
有分析師在業績說明會上提問，今年年初至今，交通銀行關閉了三家異地信用卡中心是出于什么考量？周萬阜回應稱，信用卡中心的關閉是交通銀行改革中的一部分。
“交通銀行的信用卡業務過去采用由信用卡中心集中直接經營的模式，這種模式在過去信用卡業務快速發展的階段，有它的獨特優勢。但是隨著信用卡業務發展到新的階段，這種模式的局限性越來越明顯�！敝苋f阜說。
周萬阜表示，隨著人民群眾多元化金融需求日益增加，出于更好滿足客戶一體化綜合金融服務的需要，也是為了更好實現信用卡業務發展到新階段的要求，交行將信用卡的業務模式進行了改革，由過去的集中直接經營改為分行屬地經營，就是由分行為屬地客戶提供一站式的綜合化金融服務，將信用卡業務納入到屬地零售業務中，進行統一經營。
在負債端，年報顯示，截至2024年年末，交通銀行負債總額137451.20億元，較上年末增長6.05%。
具體看，客戶存款方面，截至2024年年末，交通銀行客戶存款余額88003.35億元，較上年末增長2.91%。從客戶結構上看，公司存款占比55.68%，較上年末下降3.28個百分點；個人存款占比42.38%，較上年末上升3.11個百分點。從期限結構上看，活期存款占比33.08%，較上年末下降1.25個百分點；定期存款占比64.98%，較上年末上升1.08個百分點。
周萬阜認為，適度寬松的貨幣政策為存款總量增長提供了較好的環境。同時，隨著經濟活躍度的穩步恢復，居民消費傾向和投資傾向的逐步回升，存款增長結構也有望改善，存款定期化趨勢會得到一定的緩解。同時，隨著掛牌利率的多次降低，以及對存款手工補息的整治，存款利率自律機制作用的加強，這些因素共同作用下，今年的存款利率將會穩步下降，對息差將產生積極影響。
資產質量保持穩定
年報顯示，截至2024年年末，交通銀行不良貸款余額1116.77億元，不良貸款率1.31%，分別較上年末增加59.89億元、下降0.02個百分點；逾期貸款余額較年初有所上升，占比保持不變。
具體來看，年報稱，交通銀行公司類不良貸款余額818.38億元，較上年末減少37.11億元，不良貸款率1.47%，較上年末下降0.18個百分點。個人不良貸款余額298.27億元，較上年末增加97.04億元，增長48.22%，不良貸款率1.08%，較上年末上升0.27個百分點。
個人貸款方面，住房貸款不良貸款率最低，截至2024年年末為0.58%，較2023年年末的0.37%有所上升。信用卡不良貸款率最高，為2.34%，較2023年年末的1.92%有所上升。個人經營貸款不良貸款率為1.21%，較2023年年末的0.78%有所上升。個人消費貸款及其他不良貸款率為1.12%，低于2023年的1.45%。
交通銀行副行長顧斌稱，有信心在2025年繼續保持資產質量穩定。同時，他表示，在資產質量管控方面還是面臨一些壓力。下一階段，交通銀行一是將持續加強房地產領域的風險管理，推進房地產的集團風險和項目風險兩手抓，一戶一策，有效推動房地產領域的風險化解。二是兼顧業務發展和風險控制，加強對零售資產的質量管控，整體提升零售資產的經營管理能力，加強貸后管理和逾期的管控，提升催收和處置的效率。爭取把零售貸款的質量控制在一個預期范圍內。三是進一步優化完善常態化、模塊化、數字化的貸后管理體系，加大對不良貸款的清收處置，進一步抓實信貸的基礎管理，提升全流程風險管控能力，繼續保持資產質量的穩定。
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責任編輯：薛宇飛 李中元
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